Wat cliënten daadwerkelijk ervaren.

Echtpaar (58/60) verkoopt een vrijstaande woning na 22 jaar en zoekt een appartement in Wassenaar. Substantiële overwaarde, deel van de partners werkt nog, deel is met pensioen. Vraag: hoeveel hypotheek is nog verstandig en wat doen we met het vrijkomende vermogen?

Wij hebben eerst de balans in kaart gebracht in samenspraak met hun fiscalist. Vervolgens drie scenario's doorgerekend: hypotheekvrij kopen, kleine hypotheek met behoud van liquiditeit, en een middenweg met gedeeltelijke box-3-optimalisatie.

Gekozen voor middenweg met annuïteitenhypotheek van € 180k, overwaarde deels naar aflossing bestaande beleggingen, deels naar schenking op papier aan kinderen. Jaarlijkse review houdt box-3-impact scherp.

DGA (42) van een consultancy, drie jaar geleden opgericht, wil een grachtenwoning kopen. Twee banken en één intermediair kwamen niet uit de toetsing omdat inkomen uit management fee én dividend niet passend werd meegenomen.

We hebben de holdingstructuur en dividendbeleid uitgewerkt tot een toetsbaar inkomen dat één specifieke geldverstrekker wél accepteert. Daarnaast pensioen in eigen beheer en een vastgoedbeleggingsplan meegenomen als context.

Hypotheek van € 780k rond gekregen, met een 20-jaarstarief onder marktgemiddelde. Follow-up gepland voor tweede pand als beleggingsobject binnen de holding.

Italian executive (37) in dienst bij een internationaal advocatenkantoor, sinds twee jaar in Nederland, 30%-ruling nog vier jaar geldig. Wil een appartement kopen maar begrijpt niet welke hypotheekopties reëel zijn — of wat er gebeurt als de regeling eindigt.

Volledig Engelstalig traject. Twee scenario's doorgerekend: één met continuering in Nederland na 30%-regeling, één met terugkeer naar Italië. Bij beide scenario's zichtbaar gemaakt wat de maandlast doet en welke hypotheekvorm het meest flexibel is.

Hypotheek gekozen die zonder boete deels afgelost kan worden bij vertrek. Documenten en communicatie volledig in het Engels — inclusief taxatie en akte-toelichting bij de notaris.

Tandarts (54) verkoopt praktijk aan compagnon en wil tegelijkertijd verhuizen naar een kleinere woning. Vraag: hoe zorgen we dat de verkoopstructuur van de praktijk niet in de weg zit van de hypotheek — en andersom?

Afstemming met corporate finance-adviseur van de praktijk. Timing en volgorde van transacties zo gepland dat toetsbaar inkomen op het juiste moment beschikbaar was. Overwaarde op de oude woning meegenomen in liquiditeitsplanning voor de aflossende koopsom.

Beide transacties binnen zes weken van elkaar afgerond. Adviseur blijft betrokken bij jaarlijkse review, in aanloop naar volledige uittreding uit de praktijk.